據(jù)悉個(gè)人資金出海通道被不斷收緊，為此內(nèi)地銀行招行首先將開(kāi)立香港賬戶的資產(chǎn)門檻已由此前的5萬(wàn)元提高至500萬(wàn)元，另外，中國(guó)銀行也對(duì)開(kāi)設(shè)香港賬戶的客戶增加了限制條件，不僅如此，香港部分銀行也相應(yīng)提高了香港離岸開(kāi)戶門檻，預(yù)計(jì)未來(lái)大批銀行跟隨提高門檻的可能性較大。
近日市場(chǎng)上有消息稱，招商銀行下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見(jiàn)證開(kāi)戶門檻的通知》，招行內(nèi)地客戶開(kāi)立香港賬戶的資產(chǎn)門檻已由此前的5萬(wàn)元提高至500萬(wàn)元。
自2月1日起，內(nèi)地客戶在香港地區(qū)開(kāi)辦儲(chǔ)蓄卡“香港一卡通”需要滿足年滿18周歲、內(nèi)地居民并且持有內(nèi)地一張招商銀行“私鉆卡”（私人銀行卡或鉆石卡），連續(xù)3個(gè)月日均資產(chǎn)不少于500萬(wàn)元等條件。對(duì)于調(diào)整的原因，客服人員表示，是招行業(yè)務(wù)流程改造和香港系統(tǒng)優(yōu)化要求。
與招商銀行同樣開(kāi)設(shè)香港賬戶資產(chǎn)設(shè)限的還有中國(guó)銀行，中國(guó)銀行客服人員也向記者表示，客戶需要附加購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)間滿一年，或者購(gòu)買兩個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買金額超過(guò)20萬(wàn)元的條件，不過(guò)對(duì)個(gè)人資產(chǎn)門檻暫時(shí)沒(méi)有設(shè)限。
不過(guò)，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝日前接受媒體采訪時(shí)表示，不會(huì)重回資本管制老路，打開(kāi)的窗戶不會(huì)再關(guān)上。
其他銀行方面，工商銀行、建設(shè)銀行等的客服人員均表示目前還未對(duì)個(gè)人資產(chǎn)門檻提高要求，但是預(yù)計(jì)日后會(huì)相應(yīng)政策做出相應(yīng)調(diào)整。
事實(shí)上香港的花旗銀行于去年11月就將非港客戶開(kāi)戶門檻從1萬(wàn)港元提高到150萬(wàn)港元，成為第一家內(nèi)地人到港開(kāi)戶提高門檻的銀行。
銀行人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)人士表示，調(diào)整的原因在于，內(nèi)地人不斷涌入香港開(kāi)戶，在香港銀行取現(xiàn)亦有明顯增加，這一現(xiàn)象已引起香港銀行警覺(jué)，為了保持資金跨境流動(dòng)的合規(guī)性，采取了這項(xiàng)措施。但提高門檻不只針對(duì)內(nèi)地客戶，而是適用于所有國(guó)際客戶。
隨著香港銀行開(kāi)戶的門檻大幅度提高，以及購(gòu)匯政策收緊，個(gè)人資金流出的渠道已被截堵，但香港外管政策未變執(zhí)法加強(qiáng)。
目前，除了限制銀行開(kāi)戶，對(duì)于購(gòu)買香港保險(xiǎn)也有相應(yīng)調(diào)整，屬于經(jīng)常項(xiàng)目下的保險(xiǎn)類沒(méi)有限制，例如在外旅行購(gòu)買的人身意外險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等。但如果購(gòu)買投資分紅險(xiǎn)等屬于個(gè)人資本項(xiàng)下的則有限制。因?yàn)槟壳拔覈?guó)還沒(méi)有開(kāi)放這類險(xiǎn)種。因此境外購(gòu)買投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，違反了中國(guó)的現(xiàn)行外匯管理政策。
官方對(duì)這項(xiàng)舉措表示不會(huì)重回資本管制老路，外匯管理政策未變。但在新的一年，將強(qiáng)化監(jiān)管和打擊企業(yè)虛假對(duì)外投資、虛假利潤(rùn)匯出、偽造構(gòu)造貿(mào)易背景騙匯、個(gè)人分拆購(gòu)付匯、非法買賣外匯以及假借貿(mào)易或投資渠道對(duì)外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法違規(guī)行為。
