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免費咨詢美國金融牌照——MSB貨幣服務(wù)許可證
一、什么是美國MSB許可證(MSB牌照)?
美國MSB(Money Services Business貨幣服務(wù)業(yè)務(wù))許可證是由FinCEN美國財政部金融犯罪執(zhí)法局監(jiān)管并頒發(fā)的金融許可證。監(jiān)管的主要對象是與金錢金融服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)和公司。監(jiān)管范圍包括國際匯款、外匯、貨幣交易/轉(zhuǎn)賬(包括數(shù)字貨幣/虛擬貨幣)、ICO發(fā)行、預(yù)付費項目提供和旅行支票發(fā)行。在美國從事上述相關(guān)業(yè)務(wù)的公司必須申請MSB許可證才能合法經(jīng)營。
二、從相關(guān)信息透析美國MSB金融牌照
1、MSB屬于注冊許可制。2018年3月，美國財政部和證監(jiān)會曾明確強調(diào)，MSB是虛擬貨幣交易所及其管理者，在美國境內(nèi)從事數(shù)字資產(chǎn)的相關(guān)業(yè)務(wù)，必須在FinCEN注冊MSB牌照。這類似于中國工商登記里加上一項：資金服務(wù)業(yè)務(wù)。 向美國人提供服務(wù)的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn)發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在業(yè)務(wù)開始 180 天內(nèi)完成 FinCEN 注冊。但MSB 是合規(guī)進行數(shù)字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的必要非充分條件。由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，我們熟知的美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有 MSB 的前提下開展的幣幣交易業(yè)務(wù)。所以MSB牌照的影響是很大的，會影響到其他區(qū)塊鏈投資方紛紛辦理這個金融牌照，像火幣，幣安，OK都有注冊美國MSB牌照。并在美國證券交易委員會的動態(tài)監(jiān)管下逐步成熟了Sto規(guī)則。許多交易所也開始咨詢相關(guān)事宜，因此我們的團隊改進了MSB應(yīng)用項目，并提供了MSB許可證應(yīng)用服務(wù)。許可證申請完成后，您可以在MSB官方網(wǎng)站“金融監(jiān)管分類”網(wǎng)站上查看到貴公司信息。
但持有MSB牌照是在美國合規(guī)進行數(shù)字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的必要非充分條件。美國聯(lián)邦層面目前對于幣幣交易沒有明確的監(jiān)管要求，但是由于美國獨特的政治體系，各州對于幣幣交易的牌照要求和聯(lián)邦監(jiān)管政策存在差異。持有MSB牌照，并不意味著能夠在美國全境開展相關(guān)業(yè)務(wù)。美國最大比特幣交易所Coinbase，拿到了美國政府批準(美國證監(jiān)會SEC和美國金融業(yè)監(jiān)管局FINRA)!從而獲得了上線交易證券代幣的牌照!現(xiàn)在火幣也獲得了美國msb數(shù)字貨幣牌照。
2、美國牌照的申請，證明項目系統(tǒng)的穩(wěn)定性，技術(shù)實力與風控體系，尤其是現(xiàn)在交易所在各地的監(jiān)管政策都不一樣的境況下，是一個比較敏感的產(chǎn)業(yè)，各大交易所也都在分區(qū)域調(diào)整發(fā)展策略，例如我們耳熟能詳?shù)幕饚?、OKCOIN、幣安，也拿到了數(shù)量不等的牌照下發(fā)國家的牌照并加快合規(guī)進程，而歷史也告訴了我們，只有擁抱政策才能走得長久，即使短期利益可能有損失，本身MSB申請并不難，成本也不高，HBUS注冊成為MSB前，團隊與美國各層級類型的監(jiān)管機構(gòu)完成了多次有建設(shè)性的接觸，并完全透明的闡述了在美國開展合規(guī)幣幣交易的計劃，因此HBUS的MSB注冊并不是空殼注冊，而是以即將向美國人開放的數(shù)字資產(chǎn)交易為定位完成的。
打個比方，在中國注冊個公司開個銀行賬戶很容易，但是如果你明確告知銀行你的賬戶是用來做數(shù)字資產(chǎn)交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)該沒有哪家銀行敢給你開戶
火幣在3月24日公布拿到美國MSB牌照，在美國相關(guān)機構(gòu)的監(jiān)管下拿到美國MSB牌照，對于火幣的意義可以在美國的大多州展開交易，拿到美國一類金融牌照對其本身拓開市場起到一定的積極作用，用戶對其安全層面考慮也具不小積極影響。
排名前甲的交易所OKCOIN,易派支付，也繼貨幣之后拿到美國金融牌照，從事金錢行業(yè)的，也陸續(xù)對美國牌照給予了更多的關(guān)注，雖然美國牌照不能滿足交易所和金融交易的全部要求，但是在美國聯(lián)邦政府的法律層面，達到了合法合規(guī)的要求，在美國牌照不會無限量下發(fā)的前提下，拿到美國牌照對于金錢方面服務(wù)事業(yè)，火幣，OKCOIN值得業(yè)內(nèi)學習。
投資者認可
美國的公司法律及金融業(yè)監(jiān)管非常完善，擁有美國牌照，會讓您的數(shù)字貨幣交易平臺更受全球投資者的認可。
獲得權(quán)威批準
獲得美國財政部的權(quán)威批準，您可以在美國及全球開展相關(guān)業(yè)務(wù)，即代表對數(shù)字貨幣平臺的合規(guī)監(jiān)管。
成為一線平臺
MSB牌照也是全球數(shù)字貨幣交易機構(gòu)標準配備的牌照。Coinbase，Bitfinex，Poloniex，火幣網(wǎng)等平臺均持有此牌照開展經(jīng)營。
多元化服務(wù)
MSB牌照準許貨幣兌換及發(fā)送服務(wù)，使您可以更好地滿足客戶需求，提供更加多元化的服務(wù)。
三、美國MSB牌照機構(gòu)監(jiān)督職能
Fincen成立于1990年，旨在通過分析《銀行保密法》(BSA)要求的信息，支持聯(lián)邦、州、地方和國際執(zhí)法。多年來，F(xiàn)inCEN員工通過發(fā)現(xiàn)銷售線索中包含的未知信息，在為BSA收集的信息增加價值方面發(fā)展了專業(yè)知識。
在FinCEN監(jiān)督期間，重要的是要證明所需的文件已經(jīng)到位，并且授權(quán)代表您行事的員工、代理人和所有其他人都經(jīng)過良好的培訓，能夠有效地執(zhí)行合規(guī)計劃的所有要素。高級官員必須批準合規(guī)計劃，合規(guī)官必須具有執(zhí)行合規(guī)計劃要求的必要權(quán)限。
2013年3月18日，F(xiàn)inCEN向管理、交換或使用虛擬貨幣的人員發(fā)布了FinCEN條例的應(yīng)用《Application of FinCEN’s Regualations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies》(《FinCEN 規(guī)則適用人員管理，交換或使用虛 擬貨幣的指南》)，明確了企業(yè)和個人在MSB注冊中使用虛擬貨幣的要求。MSB(貨幣服務(wù)業(yè)務(wù))屬于FinCEN(美國財政部金融犯罪執(zhí)法局)管，屬于登記許可制度。凡從事貨幣服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)的，必須申請經(jīng)營許可證。
按照該指引，向美國人提供服務(wù)的數(shù)字資產(chǎn) “管理方” (例如資產(chǎn)發(fā)行方) 與 “兌換方” (例如交易所) 屬于美國銀行保密法案 (BSA) 下的 MSB，需要在公司設(shè)立180天內(nèi)向FinCEN提出注冊。由于美國聯(lián)邦層面目前對幣幣交易沒有其他明確監(jiān)管要求，美國本土的B網(wǎng)和P網(wǎng)都是在只持有MSB的前提下開展的幣幣交易業(yè)務(wù)。
公司開展業(yè)務(wù)必須遵守聯(lián)邦法規(guī)注冊為MSB，并且還要遵守匯款活動的州內(nèi)也必須遵守州法規(guī)，目前有53 個州和地區(qū)有許可要求，其費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調(diào)查費和其他費用。相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續(xù)許可，這些程序在實施方面極其嚴格和耗時。
根據(jù)FinCEN規(guī)定并根據(jù)美國愛國者法案，MSB需要向FinCEN注冊并遵守許多不同的記錄保存，報告和反洗錢要求。注冊要求根據(jù)銀行保密法(BSA)，在設(shè)立金融服務(wù)業(yè)務(wù)時，MSB需要向FinCEN注冊。注冊不僅僅是簡單地命名公司或支付簡單的費用。
它涉及向FinCEN提供關(guān)于MSB的許多非常重要的信息，例如它所從事的業(yè)務(wù)類型，可能通過其進行交易的金融機構(gòu)和銀行賬戶，MSB的所有權(quán)或控制權(quán)，以及在美國運營的不同分支機構(gòu)和/或代理商的數(shù)量。在整個注冊過程中應(yīng)格外小心，以確保滿足所有截止日期，并且向FinCEN提供的所有信息都是準確的，以后不需要更正。
四、美國MSB牌照合規(guī)要求
隨著合規(guī)要求越來越高，交易所自身的法律風險管理也需要逐步提高，相關(guān)人員風險意識也需要提高，為此我們團隊認為交易所需要對以下問題給予足夠重視：
(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查
1. 對交易所的用戶協(xié)議進行起草、修改和提供咨詢;
2. 對交易所的隱私權(quán)政策的相關(guān)條款進行起草、修改和提供咨詢;
3. 對交易所的許可和披露信息進行審核和提供咨詢;
4. 對交易所的Cookies 政策、市場數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場交易規(guī)則等 必要公開信息進行審查、修改和提供咨詢;
5. 從合規(guī)和法律風險管理角度，對上幣規(guī)則、上幣審查標準及相關(guān) 的協(xié)議進行審查、修改和提供咨詢;
6. 對交易所線上銷售協(xié)議的相關(guān)條款進行起草、修改和提供咨詢;
7. 根據(jù)稅務(wù)咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢、打擊資助恐怖主義咨 詢， 就交易所運營的法律架構(gòu)提供咨詢、建議;
8 . 為平臺幣或其他上幣項目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對潛在風險提供 合規(guī)解決方案;
9. 參考最佳治理實踐，編制有關(guān)治理結(jié)構(gòu)的法律文件。
(二) 稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)
1. 根據(jù)交易所的運營結(jié)構(gòu)，提供相關(guān)的稅務(wù)咨詢意見;
2 . 對最終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的 收入或資本收益的稅務(wù)處理;
3.交易所提供服務(wù)而獲得報酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理。
卓信企業(yè)有申請美國MSB牌照的豐富經(jīng)驗，幫助客戶履行美國金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規(guī)，根據(jù)您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規(guī)計劃。
不得不說美國確實是世界上最先進的國家，接納新事物的能力也領(lǐng)先各國。數(shù)字貨幣第一塊牌照的誕生也為交易所開了一個好頭。接下來美國的交易所應(yīng)該會拿到越來越多的牌照，數(shù)字貨幣的買賣也將陸續(xù)變得合法、規(guī)范化。
甚至可以預(yù)見其他國家也會興起這股浪潮，讓貿(mào)易和投資真正做到無國界化，因為數(shù)字貨幣與生俱來的特性，讓金融本身變得更加簡單方便。
五、如何申請美國msb貨幣業(yè)務(wù)許可證?
第一步 組建當?shù)毓?/strong>
請向我們提供以下信息，以便我們可以開始并準備公司組建所需文件。
1.擬定公司名稱- 我們將于美國公司注冊機構(gòu)進行核名
2.股東詳情(我們要求至少 1名股東，股東可以是自然人或法人)。
·股東姓名(與護照一致)
·股東地址
·持股百分比
3.董事詳情(我們要求至少 1 名自然人擔任董事。)
·董事姓名(與護照一致)
·董事地址(地址應(yīng)與地址證明保持一致)
第二步 牌照申請
當公司組建完成，我們需要申請人提供以下文件以準備牌照申請:
盡職調(diào)查文件
每位董事和股東都須提供以下文件。認證/公證可以通過以下任何方式進行：
a.有效護照復印件
b.美國當?shù)毓拘畔?/p>
·公司注冊證書
·公司章程或同等文件
·公司成立1年以上的良好信譽證明。
·公司EIN稅務(wù)編號
c.交易所的簡要概況(可由我司代寫)
·交易所提供的服務(wù)
·交易所目前經(jīng)營狀況(若該交易所目前在運營)
·交易所的客戶群
牌照申請工作
MSB牌照的金融業(yè)務(wù)方案設(shè)計
準備與撰寫申請材料
向美國財政部遞交MSB牌照的申請
申請過程中，卓信企業(yè)負責回答由美國財政部及FINCEN提出的問題。
卓信企業(yè)有申請美國MSB牌照的豐富經(jīng)驗，幫助客戶履行美國金融牌照業(yè)務(wù)要求，并遵守相關(guān)法規(guī)，根據(jù)您的業(yè)務(wù)需求量身定制有效的合規(guī)計劃。
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卓信專業(yè)的品牌沉淀，13家分公司支撐服務(wù)，助力企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)
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卓信專業(yè)顧問24小時在線服務(wù)，專人專事專辦，力保高效服務(wù)
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價格，選擇公道
卓信以最優(yōu)惠的價格公開透明，無捆綁銷售，為您省錢辦實事也是我們的服務(wù)之一
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卓信保證客戶信息不外泄，材料包裝不隨便，流程節(jié)點及時提醒
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